不押车车抵贷利率为何偏高？滁州老顾问说点实在话

同样抵押车，不押车凭啥多收利息？

前段时间，琅琊区一位开修理厂的李老板来找我，想用他那辆2021年的丰田汉兰达贷10万周转。他开口就问：“老周，我不押车，利息是不是高不少？”我直接告诉他：“高是高点，但你知道为啥高吗？”他摇头。今天我就把这里面的门道掰开揉碎讲清楚。

说白了，押车和不押车，对放款方来说完全是两码事。押车，车钥匙和车都放在公司车库，你随时能来看，风险低，利息自然低。不押车，车你开走，人家只装个GPS，你说风险大不大？利息就是风险定价，就这么简单。

像天长市附近的客户，经常有茉莉花广场附近的客户开车过来问。

风险差在哪？打个比方你就懂

你可能会问：不就装个定位吗，能差多少？我跟你算笔账：押车，车在人家手里，相当于“人质”，你跑不掉。不押车，车在你手上，万一你资金链断了，人家得满城找车。滁州说大不大，但真要躲起来，找车也费劲。所以从风控角度，不押车必须多收点“操心费”。

根据我们实际办理的经验，同样一辆评估价20万的车，押车月息大概在0.6%-0.9%，不押车普遍在0.9%-1.2%。差距不是一星半点。来源：2024年滁州市汽车金融行业抽样统计

一个真实案例，让你看明白差价

上个月，来安做建材生意的王姐，开了辆2020年的奥迪A6过来，评估价18万。她想贷12万，本来想押车，但车天天要跑工地见客户，押了就没法做生意。最后选了不押车，月息1.1%，每月利息1320元。如果押车，月息0.7%，只要840元，每月多花480元。

王姐算得明白：“这480元就当租车钱了，车在我手上，一个月赚的可不止480。”她这话在理。但我也提醒她，万一逾期，拖车公司可不是吃素的。

注意，这是市场行情，具体还要看车况、征信、还款能力。别光看月息，还要问清楚有没有GPS安装费、服务费那些。

哪些人适合不押车？哪些人不适合？

根据我这些年经验，不押车贷款最适合这三类人：

• 做生意需要天天用车的，比如跑业务、拉货的老板
• 车是家庭唯一代步工具，押了影响接送孩子老人
• 短期周转1-3个月，资金回笼快，不怕利息高

反过来，如果你只是临时缺个一两万，或者车不常用，我劝你还是押车，甚至找亲戚朋友借。说实话，不押车最低也贷个3万，利息算下来，真没必要。

🗣️ 编辑按：实话跟你说——车抵贷是解决短期资金问题的一个好工具，但它不是万能的。如果你的负债已经很重了，不建议再增加压力。如果你确实需要，我们的建议永远是：货比三家、算清成本、量力而行。有疑问随时打电话，免费咨询，不强推。

给你的实在建议

第一，别只看利息。问清楚所有费用：GPS费、评估费、违约金。第二，选正规公司。滁州本地有门店的，比如我们，跑得了和尚跑不了庙。第三，合同看清楚。还款方式、提前还款有没有违约金，都要问明白。

最后说句掏心窝的话：不押车利息高，是市场规律，但高也得高得明白。只要你按时还款，利息再高也是有限的。最怕的是以贷养贷，那才是无底洞。