按揭车没还完？这样操作二次抵押拿钱

车还在还贷款，能不能再拿去抵押借钱？

说实话，我每天在滁州墨桃信息接到的咨询里，这个问题至少占一半。很多人第一反应都是：“车贷还没还完，车本在银行押着，怎么可能再贷款？”

能。但有个前提——你的车得有剩余价值。打个比方，你2021年买的本田雅阁，当时贷款10万，现在还欠银行5万，车子现在二手市场值12万。那12万减去5万，还剩7万的“空间”，这个空间就是你能二次抵押拿钱的上限。

你如果住在天长市一带，上个月茉莉花广场附近就有好几个做生意的老板过来办抵押。

说白了，这不是多贷一份钱，是把车子已经增值或还了部分贷款后多出来的价值，再盘活一次。

车辆二次抵押

指车子已经有一笔按揭贷款未还清的情况下，车主将同一辆车再次抵押给另一家金融机构借钱。借的钱不能超过车子当前价值减去第一笔贷款余额。

具体怎么操作？简单三步

根据我们实际办理的经验，流程其实不复杂，关键是第一步要搞对。

• 第一步：查清楚你的车还剩多少“空间”。你需要知道两样东西：车子当前的二手估值（我们一般参考本地二手车市场和线上平台），还有你按揭贷款的剩余本金。这俩一减，就是可贷额度。注意，大部分机构最多只给你这个“空间”的70%到80%。
• 第二步：找能做二次抵押的渠道。很多银行不做这个，因为风险高。我们公司和一些专业汽车金融机构合作，专门处理这类情况。你需要带上身份证、行驶证、车辆登记证书（大绿本，哪怕在银行押着，复印件也可以先查）、按揭合同和近3个月还款记录。
• 第三步：评估、签约、放款。我们会安排评估师实地看车，确认车况和手续没问题。然后签合同、办抵押登记（车管所那边可以线上加急，一般当天或第二天办好），最后放款。前段时间琅琊区有个客户张先生，开了辆2022年的本田雅阁过来，还欠银行4万8，车评估12万3，最后批了5万5，月息0.78%，当天下午钱就到账了。

有哪些风险？丑话说在前面

诚实提醒：二次抵押的利息通常比第一笔按揭贷款要高，月息一般在0.78%到1.2%之间，具体看车况和征信。如果你的需求在1万以内，或许找亲戚朋友周转更合适。因为利息和手续成本摊下来，借太少不划算。

另外，千万别逾期。二次抵押的机构对逾期容忍度很低，一旦超过90天没还，车子很可能被拖走拍卖。而且拍卖价通常低于市场价，你最后可能车没了还倒欠一笔。

还有一点：按揭车的

⚠️ 不过话说回来，每个人的情况不一样，上面说的只是一个大致范围。具体能贷多少、利率多少，还得看你的车况、征信和还款能力。

大绿本（车辆登记证书）

就是车辆的所有权证明，通常按揭期间由银行或金融公司保管。二次抵押需要用它来办理抵押登记，如果原件拿不回来，可以申请用复印件加上银行出具的同意二次抵押函，但流程会慢几天。

适合什么情况？

根据我的经验，来办二次抵押的滁州车主，大概分几类：

• 做小生意的，比如在天长开五金店的李姐，年底进货差3万，不想借网贷，用开了两年的轩逸办了二次抵押，月息0.82%，三个月后货款回来就还了。
• 家里急用钱的，比如全椒有客户父亲住院，差2万手术费，当天办当天拿钱。
• 想低成本把车升级的，比如把旧车剩余价值贷出来，加上积蓄换辆更好的。

不管哪种情况，记住一句话：借钱是为了解决问题，别让借钱本身变成更大的问题。如果你在滁州或周边县市，不确定自己的车能不能办，欢迎来我们公司（滁州墨桃信息，czmotao.com）或者打我电话，免费帮你算一下空间。不收费，就当交个朋友。

💡 一点心里话：在滁州做了这么多年车贷，最大的感受是：绝大多数人不是乱花钱才来贷款的，是真的遇到了难处。所以我们对每一笔贷款都很认真。如果你也在犹豫要不要办，建议你先打我们的电话聊聊，了解一下自己的车能贷多少，至少心里有个底，再做决定。