车抵贷额度怎么提？滁州老顾问教你多拿钱

为什么你的车只能贷这么点？

说实话，我遇到很多车主第一反应都是：“我这车买的时候十五六万，怎么才给批五万？” 别急，听我慢慢说。车抵贷不是按你的买入价算的，是按现在这车的市场行情来。你2021年买的速腾，现在行情可能就值8万，再打个折扣，能批5万其实不算低。

打个比方：前段时间琅琊区有个客户张先生，开了辆2022年的本田雅阁过来。他说在别的地方问过，只给到7万。我帮他查了下这车的评估价，当时市场行情在11万左右。为什么别人只给7万？因为他们只看裸车价，没算上张先生的征信和还款能力。最后我们给他批了8万5，月息0.78%。多出来的1万5，就是因为他征信好、收入稳定。

这不，前两天就有个天长市的车主来咨询，上个月天长汽车站附近就有好几个做生意的老板过来办抵押。

所以，额度不是死数。下面我给你拆解一下，哪些因素能帮你把额度往上提。

额度怎么算？一个公式说清楚

很多朋友跑来问：“你们到底怎么算的？” 我直接给你个公式：

车辆评估价值

就是你的车在二手市场上大概能卖多少钱。不是买价，是现在的卖价。

这里头，成数取决于车龄、车况。一般3年内的车成数高，能到80%；5年以上的，可能就50%-60%。征信系数呢，就是看你的信用记录。没有逾期、负债低的，系数能到1.2；有过一两次逾期但还清的，系数0.9-1.0；黑名单那就不谈了。

举个真实例子：上个月来安县有个客户李师傅，开的是2019年的朗逸。评估价6万，车龄4年，成数给到65%。他征信不错，系数1.1。算下来：6万×0.65×1.1=4.29万。最后我们批了4万3，李师傅说：“比我预想的多了一万，满意！”

三个办法，让你的额度多两万

别光听公式，我给你讲点干货。根据我们实际办理的经验，下面这三招最管用：

• 把征信养好：这是最关键的。别小看一两次逾期，它能让你少拿两三万。如果你有信用卡或贷款逾期，先还清，等三个月再申请。我见过一个客户，因为上个月信用卡逾期了3天，额度直接从7万降到了5万。就差了3天，亏了一万五。
• 选对评估机构：不同的金融机构对车辆的评估价不一样。有的只看裸车价，有的会加上改装、保养记录。比如你装了360度影像、换了真皮座椅，在我们这边可能给你多加几千块评估价。别只问一家，多跑几家对比。
• 配合GPS安装：很多车主一听要装GPS就不乐意。但说实话，愿意装GPS的客户，成数能高5%-10%。因为风控成本低了，公司敢给你多批点。全椒有个王老板，他主动说装GPS，最后额度多了八千。

诚实提醒一句：如果你的需求在1万以内，或许找亲戚朋友周转更合适。车抵贷有手续费和利息，借太少不划算。但如果要两三万以上，车抵贷确实比网贷靠谱得多。

别踩这些坑，额度反而会缩水

我见过太多人因为不懂，自己把额度搞低了。比如：

第一，频繁查征信。你每申请一次贷款，征信上就多一条查询记录。短时间内查多了，系统会觉得你缺钱，风险评估就高，额度自然低。有个客户一个月内申请了六家平台，最后到我们这里，额度只给了评估价的50%。

第二，隐瞒车辆问题。有的人怕贷不到钱，故意不说车有事故史。但评估师一眼就能看出来。一旦发现你隐瞒，不但额度减半，还可能直接被拒。诚信比啥都重要。

⚠️ 有一点需要特别说明：车抵贷虽然不看央行征信，但会让你签一份'车辆抵押合同'，这在车管所是有备案的。如果你后续要卖车，需要先还清贷款、办理解押手续。

风险提示：车抵贷的利率通常在0.6%-1.2%每月，年化就是7.2%-14.4%，远低于网贷。但一定要看清楚合同里有没有隐藏费用，比如GPS服务费、提前还款违约金。我们公司都是明码标价，但有些小机构会玩套路。签合同前，每一条都问清楚。

💡 一点心里话：在滁州做了这么多年车贷，最大的感受是：绝大多数人不是乱花钱才来贷款的，是真的遇到了难处。所以我们对每一笔贷款都很认真。如果你也在犹豫要不要办，建议你先打我们的电话聊聊，了解一下自己的车能贷多少，至少心里有个底，再做决定。

滁州本地人能多拿点吗？

这个我得说句实话：在滁州做车贷，本地人确实有优势。因为我们是本地公司，对天长、明光、凤阳这些地方的车主情况更了解。比如你开的是本地牌照的车，评估价会更准；你在本地有稳定工作，征信系数会调高。

上周定远有个客户刘姐，她开的是2017年的别克英朗。外地机构只给到2万5，因为她车龄长。但我们知道定远那边二手车行情好，这车还能卖4万，加上她是在本地做生意有流水，最后批了3万2。刘姐说：“还是你们懂本地行情。”

所以，如果你在滁州附近，别找那些全国连锁的，他们不了解本地情况。找我们这种扎根滁州的，额度往往能高个10%-20%。

最后说一句：车抵贷是帮你周转的，不是让你发财的。能多拿钱是好事，但也要量力而行，别为了多拿钱而背太多债。有需要就来滁州墨桃信息（czmotao.com）找我，地址在滁州市区，当面聊更清楚。