不押车贷款和押车贷款怎么选？滁州车主必看

先讲个真事：琅琊区张先生的两难选择

上个月，琅琊区的张先生开着一辆2022年的本田雅阁来找我。他在城南开了个小饭馆，最近想翻新厨房，差8万块钱。他老婆在滁州一家超市上班，家里就这一辆车，每天接送孩子、进货都靠它。

张先生第一句话就问：“车押给你们，我明天还能开吗？”

这不，前两天就有个定远县的车主来咨询，经常有炉桥镇附近的客户开车过来问。

这几乎是每个来问车抵贷的滁州车主都会问的问题。说实话，我遇到很多车主第一反应都是——既想拿到钱，又不想车被扣。这种心情太正常了。

车抵贷主要分两种：不押车贷款和押车贷款。名字听着差不多，实际差别很大。今天我就用张先生的例子，把这事给你说透。

不押车贷款：车照开，钱照拿，但有门槛

不押车贷款

指借款人将车辆办理抵押登记后，仍可继续使用车辆，贷款机构通过安装GPS等方式进行风险控制的一种贷款方式。

张先生最终选的是不押车贷款。他那辆雅阁评估价11万左右，批了8万5，月息0.78%，分24期。车子装了GPS，他每天照常开，饭馆翻新也没耽误。

不押车贷款最大的好处就是不影响日常用车。对于滁州很多上班族、小生意人来说，车是刚需，没了车寸步难行。天长有个做苗木生意的李老板，经常要跑乡镇，他的SUV要是押了，生意直接停摆。

但丑话说在前面：不押车贷款对征信和车辆要求更高。征信太花、有当前逾期，基本批不下来。而且额度通常只有车辆评估价的7-8成，像张先生那辆雅阁，评估11万，到手8万5，已经是比较好的情况了。

押车贷款：额度高、放款快，但代价你得想清楚

押车贷款

指借款人将车辆实际交付给贷款机构保管，在还清贷款前无法使用车辆的一种贷款方式。

押车贷款就是另一回事了。车子要放在贷款机构指定的停车场，你还清钱才能开走。

好处很明显：额度能给到评估价的9成甚至更高，放款也快，当天就能拿钱。征信要求相对宽松，有些银行做不了的单子，押车渠道能接。

但代价是什么？你没了车。全椒有位做装修的刘师傅，去年急用钱押了车，结果那两个月天天借朋友的电动车跑工地，光打车和借车的人情就花了不少。他后来跟我说：“早知道多等两天办不押车的，押车那点额度差，还不够我折腾的。”

所以押车贷款更适合短期周转、确定很快能还上、而且这段时间确实用不到车的人。如果你的车是生产工具，千万别轻易押。

⚠️ 坦率地讲，车抵贷也有它的局限：额度受车辆评估价限制，如果你需要的资金超过车辆价值的80%，建议同时考虑其他融资渠道。

一张表看懂：不押车 vs 押车，到底差在哪

利率这块我多说一句。上面是参考区间，实际批下来多少，跟你车的品牌、车龄、征信、还款方式都有关系。根据我们门店2024年1-6月的实际放款数据，不押车贷款平均月息在0.78%左右，押车贷款平均在0.68%左右。

📝 编辑说：写这篇文章的时候，特意回想了一下这些年遇到的客户。每一个来咨询的车主，背后都是一段真实的故事——创业的、救急的、为孩子为父母的。我们能做的就是尽可能透明地告诉你：能贷多少、要花多少、有没有坑。如果你正在考虑用车抵押贷款，别急着做决定，先打个电话聊聊，不花钱。

我的建议：先问自己三个问题

到底选哪种？别急着做决定。根据我们实际办理的经验，你先回答自己三个问题：

• 接下来几个月，我每天要用车吗？——要用，优先考虑不押车。
• 我征信怎么样？——征信好，不押车选择多；征信差，可能只能走押车。
• 我大概多久能还清？——三五个月短期周转，押车能接受；一两年长期，不押车更合适。

还有个诚实提醒：如果你的资金需求在1万以内，说实话，找亲戚朋友周转一下可能更划算。车抵贷再方便，也是有成本的，别为了几千块钱把车抵出去，不划算。

另外，不管选哪种，一定要找正规机构。滁州市场上有些小广告说“不看征信、不押车、当天放款”，这种你得多留个心眼。正规的不押车贷款，该查征信查征信，该装GPS装GPS，流程透明。

张先生后来饭馆生意不错，上个月提前还了一部分。他跟我说：“幸亏没押车，不然那两个月进货都成问题。”选哪种，没有绝对好坏，就看哪个更适合你眼下的情况。