按揭车没还完，还能再抵押拿钱吗？

按揭车没还完，还能再抵押？

说实话，这个问题我几乎天天被问到。客户一来就说：“我这车贷款还了两年，还剩一万多没还清，还能不能拿车去抵押借钱？”我的回答很简单：能。但有个前提——你得先把剩余贷款还清，拿到绿本（也就是《机动车登记证书》），车子才能再次抵押。

你可能觉得这不废话嘛，但别急，很多人不知道，其实有办法解决“先还贷”的资金问题。比如，你可以借钱先把按揭尾款还掉，拿到绿本，再办车抵贷，用贷出来的钱还掉借款。或者，有些银行和金融机构提供“二次抵押”产品，直接评估你车的现有价值，减去未还贷款后，剩余部分可以贷出来。

像来安县附近的客户，上个月新安镇附近就有好几个做生意的老板过来办抵押。

拿我们滁州本地来说，前段时间全椒有个开修车铺的李师傅，2021年买的五菱宏光，按揭还剩8000块没还。他想借2万块周转，一开始以为没戏。我告诉他，先把尾款还上，车子评估下来能值4万多，扣掉8000，还能贷3万左右。他后来借了亲戚的钱还清尾款，办了车抵贷，一周内就拿到了钱。

按揭车二次抵押，到底能贷多少钱？

这个得算笔账。车子抵押贷款，一般按车辆当前市场价值的50%-80%来放款。比如，一辆2020年的本田思域，现在二手市场值10万，银行最多贷7万。但如果是按揭车，得先扣掉你还没还的贷款。打个比方：车子值10万，按揭还剩3万，那你能贷的钱就是（10万×70%）-3万=4万左右。

根据我们实际办理的经验，滁州这边大部分按揭车的剩余贷款在1万到5万之间，二次抵押能拿到的现金通常在2万到8万。下面这个表，你看一眼就明白了：

诚实提醒：如果你的需求在1万以内，我建议你找亲戚朋友周转一下，或者用信用卡，因为车抵贷有手续费和利息，借太少不划算。

流程不复杂，关键在这几步

很多客户第一反应都是“是不是很麻烦？”其实，按揭车二次抵押的流程跟普通车抵贷差不多，就是多了个“结清按揭”的步骤。我来给你捋一捋：

• 第一步：查清楚剩余贷款——打电话给贷款银行或金融公司，问清还剩多少钱没还，能不能提前还款，有没有违约金。大部分按揭还满一年后提前还款不收违约金。
• 第二步：结清贷款拿绿本——如果你手头有现金，直接还；如果没有，可以找垫资公司（我们公司就提供这个服务）先借钱帮你还，等车抵贷放款了再还垫资。
• 第三步：车辆评估和办理——拿着绿本、身份证、行驶证，到我们公司或合作的银行，车子做个评估，确认额度，签合同，装GPS（部分需要），最后放款。

整个过程快的3天搞定，慢的一周。前段时间天长有个客户，上午结清按揭，下午就办完车抵贷，第二天钱就到账了。

⚠️ 坦率地讲，车抵贷也有它的局限：额度受车辆评估价限制，如果你需要的资金超过车辆价值的80%，建议同时考虑其他融资渠道。

🗣️ 编辑按：实话跟你说——车抵贷是解决短期资金问题的一个好工具，但它不是万能的。如果你的负债已经很重了，不建议再增加压力。如果你确实需要，我们的建议永远是：货比三家、算清成本、量力而行。有疑问随时打电话，免费咨询，不强推。

风险提示：这些坑你得躲开

丑话说在前面——按揭车二次抵押不是没有风险。首先，利息比普通车贷高一点，因为放款机构承担的风险更大。目前滁州市场，月息在0.7%到1.2%之间，换算成年化就是8.4%到14.4%。如果你借5万，一年利息大概4200到7200块，得算清楚划不划算。

说到重点了——逾期后果很严重。车子装了GPS，一旦你连续几个月不还钱，机构有权拖车。你可能会觉得“大不了车不要了”，但别忘了，车被卖了之后如果还不够还债，剩下的钱你还得继续还。

最后，别找那些“不看征信、秒放款”的小广告。滁州城南那边就有人上过当，车子押了，钱没拿到，最后报警才追回来。正规的机构都会查征信、评估车辆、签正规合同。

说白了，按揭车二次抵押是好事，能帮人应急，但得找对人、算对账。如果你在滁州或周边，比如明光、凤阳、定远、来安，可以来我们公司聊聊，帮你看看你的车能贷多少，是不是划算。我们就在滁州市区，随时欢迎。