银行和汽车金融公司，车贷到底该找谁？

银行和汽车金融公司，差别在哪？

很多滁州的车主朋友来问我，说想用车抵押贷款，但看到银行和汽车金融公司两个选项，头都大了。说实话，这两个不是一回事，选错了，多花冤枉钱是小事，搞不好车都保不住。

暑假期间，孩子教育、家庭旅游、生意进货……用钱的地方不少。

我干了这么多年车贷顾问，碰到过不少这样的情况：有人冲着银行利率低去申请，结果征信有一条逾期被拒了，急用钱的时候只能找汽车金融公司，但利率比银行高出一截。也有人怕麻烦直接去了汽车金融公司，结果明明能办银行低息贷款，白白多付了好几万利息。

像来安县附近的客户，经常有新安镇附近的客户开车过来问。

所以今天我就跟你掰扯掰扯，用滁州本地的真实案例，把这两个东西说清楚。

银行车贷：利率低，但门槛高

银行的车抵贷，说白了就是拿你的车做抵押，银行给你放钱。最大的优点是利率低，一般年化在3.5%到8%之间，比汽车金融公司便宜不少。拿滁州这边的情况来说，前段时间琅琊区有个客户张先生，开了辆2022年的本田雅阁过来，征信良好，最后在银行批了8万5，月息才0.35%，一年利息才三千多块。

但银行的缺点也很明显：征信要求严。逾期记录、查询次数多、负债高，基本没戏。另外，银行只接受车龄10年以内、估值5万以上的车，而且放款周期相对长，一般3到7个工作日。

征信

就是你的信用记录，银行会查你有没有逾期还款、贷款申请次数多不多，决定是否借钱给你。

所以，如果你征信没毛病，车况也不错，不急着用钱，那银行绝对是首选。

汽车金融公司：速度快，但利息高

汽车金融公司，比如平安普惠、易鑫这些，属于非银行金融机构。它们的优势是门槛低、放款快。征信有点小瑕疵、车龄老一点、甚至没有工作证明，都有可能办下来。很多公司当天申请，当天就能拿钱，特别适合急用钱的情况。

我遇到很多车主第一反应都是觉得汽车金融公司好，因为不用等。但我要提醒你：利率高。一般月息在0.8%到1.5%之间，换算成年化就是10%到18%，比银行贵不少。比如全椒有个客户李姐，2020年的起亚K3，征信有一次逾期，银行办不了，最后在汽车金融公司批了4万，月息1.2%，一年利息快六千块了。

而且，一些不靠谱的汽车金融公司还会悄悄加各种费用，比如GPS费、服务费、解押费，加起来又是一笔钱。

一张表看懂区别

诚实提醒：别为了拿钱忽略风险

说句实话，车抵贷不是万能的。如果你的需求在1万以内，或许找亲戚朋友周转更合适。因为不管找银行还是汽车金融公司，都会在车上装GPS，万一还不上钱，车可能被拖走。滁州就发生过车主逾期后，车被拖到外地，最后花了比本金还多的钱才赎回来的案例。

所以，在决定之前，先算清楚：你每个月能还多少钱？万一失业了有没有备用方案？不要为了眼前的急，给自己埋个更大的坑。

我的建议：先看征信，再选机构

根据我们实际办理的经验，我建议你按这个顺序走：

• 第一步：去中国人民银行征信中心官网查一下自己的征信，或者到滁州人民银行（琅琊路那边）打一份详版征信。
• 第二步：如果征信没问题，优先去银行申请。滁州这边徽商银行、工商银行都有车抵贷业务，利率相对低。
• 第三步：如果银行拒了，或者急着用钱，再考虑汽车金融公司。但一定要选正规大公司，签合同前问清楚所有费用。

最后再啰嗦一句：不管你选哪个，都要按时还款。车子是抵押品，但更是你赚钱的工具，别因为一时疏忽丢了它。

🗣️ 编辑按：实话跟你说——车抵贷是解决短期资金问题的一个好工具，但它不是万能的。如果你的负债已经很重了，不建议再增加压力。如果你确实需要，我们的建议永远是：货比三家、算清成本、量力而行。有疑问随时打电话，免费咨询，不强推。