车抵贷会影响征信吗？滁州车主必看的三个真相

先讲个真事：琅琊区张先生差点被“征信”吓跑

上个月，琅琊区的张先生找到我，开着一辆2022年的本田雅阁，想周转8万块钱。他第一句话不是问利息，而是问：“我听人说办车抵贷会把征信搞花，以后买房都受影响，是不是真的？”

说实话，我遇到很多车主第一反应都是这个。张先生后来把车开过来，我们查了征信，没有当前逾期，只是查询记录稍微多了一点。最后批了8万5，月息0.78%，分36期。他拿到钱的时候说了句：“原来没我想的那么吓人。”

你如果住在凤阳县一带，上个月府城镇附近就有好几个做生意的老板过来办抵押。

车抵贷对征信有没有影响？答案是：看你怎么还，也看你找谁办。正常还款，它反而是你信用记录里的一笔正面记录；逾期不还，那才是真麻烦。

正常还款：不伤征信，反而“养”征信

很多车主不知道，征信报告里最值钱的部分不是“没借过钱”，而是“借了钱按时还”。你每个月准时还款，这条记录会留在征信上，银行看到的是：这个人有借有还，靠谱。

根据我们实际办理的经验，车抵贷只要走正规渠道，放款方一般是银行、汽车金融公司或者持牌小贷公司，这些机构都接入了央行征信系统（来源：中国人民银行征信中心）。你按时还款，他们每个月上报一次“正常还款”，时间长了，你的信用评分反而会慢慢往上走。

所以张先生那笔8万5的贷款，只要他不逾期，三年后征信上多的是36条按时还款记录，对他以后申请房贷、信用卡都是加分项。

真正影响征信的，是这三件事

车抵贷本身不吓人，吓人的是下面这三种情况。我一个个说。

• 逾期超过宽限期：大部分机构有1-3天宽限期，过了就上报征信。连续逾期3个月，征信上就是“连三累六”，基本跟银行贷款说再见了。
• 短期内频繁申请：有些车主急用钱，一天跑三四家机构，每申请一次就查一次征信。征信报告上“贷款审批”查询记录一多，银行会觉得你非常缺钱，风险高。
• 找不正规的民间借贷：有些民间车抵贷根本不看征信，也不上征信。听起来好像“不影响”，但反过来，你正常还款也养不了征信，而且利息高、套路多。

这里插一句诚实提醒：如果你的资金缺口在1万以内，说实话，找亲戚朋友周转一下可能更划算。车抵贷有评估费、GPS费、抵押登记费，综合算下来，小额短期周转的成本并不低。

正规机构 vs 民间借贷：征信影响对比

很多车主纠结“上征信到底好不好”。我列个表，你一看就明白。

你看，正规机构上征信不是坏事。它逼着你按时还款，同时帮你积累信用。民间借贷不上征信，听起来“安全”，但利息高、风险大，出了问题连说理的地方都难找。

💡 一点心里话：在滁州做了这么多年车贷，最大的感受是：绝大多数人不是乱花钱才来贷款的，是真的遇到了难处。所以我们对每一笔贷款都很认真。如果你也在犹豫要不要办，建议你先打我们的电话聊聊，了解一下自己的车能贷多少，至少心里有个底，再做决定。

给滁州车主的三个实在建议

最后说点实在的。第一，办车抵贷之前，先问清楚放款方是谁，上不上征信。

车抵贷

指借款人以自有车辆作为抵押物向金融机构申请贷款，车辆需办理抵押登记，但通常仍由车主继续使用。

第二，控制申请频率。一个月内征信查询不要超过3次，多了真的会花。第三，也是最重要的：按时还款。不管是天长、明光还是凤阳的车主，只要按时还，车抵贷就是你信用路上的垫脚石，不是绊脚石。

如果你在滁州，拿不准自己的情况，可以来我们这儿坐坐，先查个征信，不收费。搞清楚再决定，比稀里糊涂办了强。